Intervista sorprendente: David Talby, CTO di Pacific AI, su A.I. e finanza

L'intelligenza artificiale non è più la "prossima grande cosa" per la finanza: è la grande cosa attuale. Secondo un sondaggio della CNBC, il 69,2% dei CFO afferma che l'intelligenza artificiale è di importanza critica o molto importante per la propria azienda. Solo il 2,6% ha dichiarato che non è "per niente importante"

L'IA può aiutare i CFO e l'ufficio finanziario ad automatizzare le attività ripetitive e che richiedono tempo. Può anche fornire il consolidamento dei dati e la potenza analitica di cui i CFO hanno bisogno per effettuare valutazioni e previsioni del rischio più accurate. In altre parole, l'IA può aiutare i CFO a svolgere più lavoro oggi e ad avere un quadro più chiaro del futuro.

La proposta di valore è chiara. Ma l'adozione dell'IA in ambito finanziario presenta ancora delle sfide, la maggior parte delle quali riguarda il lato umano dell'equazione. C'è una comprensibile esitazione, la paura del cambiamento, la necessità di costruire nuovi set di competenze all'interno dell'organizzazione. L'intero processo può sembrare scoraggiante.

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David Talby[/caption]

Per aiutare i CFO a dare un senso a questo nuovo panorama, abbiamo chiesto agli esperti di IA nella finanza di aiutarci. Per questa intervista abbiamo scelto David Talby, CTO di Pacific AI. Continuate a leggere per conoscere le opinioni di David sull'IA, l'apprendimento automatico e l'espansione dei dati nell'ufficio finanziario.

Prophix: Qual è secondo lei il rapporto ideale tra l'intelligenza artificiale e l'Office of Finance?

David: Beh, l'IA è una tecnologia, giusto, non è una funzione o una cosa a sé stante. Quindi, come ogni tecnologia, l'obiettivo è scoprire come si possa effettivamente aiutare e migliorare il lavoro dei CFO. Che si tratti di ottimizzazione dei ricavi, di controllo dei costi o di conformità. In ogni ambito, è possibile diventare più intelligenti grazie alla possibilità di automatizzare di più, di fare le cose prima, di rilevare le cose prima e di consentire ai CFO di gestire una maggiore complessità del business.

Quindi il modo giusto per farlo è come per qualsiasi altro progetto: Esaminare qualcosa di disponibile, assicurarsi che sia una priorità aziendale, realizzarlo e far sì che entrambe le parti imparino durante il progetto.

[bctt tweet="Si diventa più intelligenti riuscendo ad automatizzare di più, a fare le cose prima, a rilevare le cose prima e a consentire ai CFO di gestire una maggiore complessità di business." username="davidtalby"]

Prophix: Quindi, secondo lei, l'IA contribuirà principalmente a snellire le operazioni?

David: Esattamente. Ogni tecnologia elimina i vincoli che c'erano prima. Quindi, prima c'erano cose che si dovevano fare manualmente o che non si potevano fare o che non si potevano fare su scala, ora il vincolo non c'è più. I direttori finanziari devono chiedersi: "Ok, se questo vincolo non esistesse, cosa potrei fare?"

Quindi, ad esempio, se potessi esaminare ogni pagamento, ogni transazione e non dovessi fare riconciliazioni a fine mese o individuare frodi a fine mese o raccomandare i migliori fornitori da scegliere, e potessi farlo in tempo reale presso il business center, come sarebbe? E poi lo costruiamo.

[bctt tweet="Ogni tecnologia rimuove i vincoli che si avevano prima. I CFO devono dire: "Se questo vincolo non esistesse, cosa sarei in grado di fare?"... e poi andare avanti e costruirlo." username="davidtalby"]

Prophix: In che modo vede l'IA avere un effetto dirompente positivo nella finanza?

David: Beh, credo che ci siano due aree principali. Una è la gestione dell'azienda in termini di ottimizzazione dei costi finanziari, decisioni di ottimizzazione dei ricavi in termini di scelta dei fornitori, determinazione dinamica e automatizzata dei prezzi, analisi della concorrenza, individuazione dei fornitori, tutte queste aree. Sono cose che oggi si fanno manualmente. È possibile renderle molto più guidate dai dati. Questa è un'area.

La seconda area è quella della conformità. Personalmente ho lavorato molto sul rilevamento delle frodi in ambito finanziario. Si può guardare a qualsiasi cosa, dall'individuazione di trader disonesti all'analisi delle relazioni di conformità all'interno dell'organizzazione, soprattutto quando si va oltre le regole da manuale e si cerca di identificare nuovi schemi che le persone stanno cercando di mettere insieme. Penso che questa sia un'area in cui la scienza dei dati, il rilevamento delle anomalie e l'apprendimento automatico possono fare molto in termini di scoperta di questi problemi più velocemente e di capacità di implementazione più rapida.

Prophix: Ci sono applicazioni specifiche dell'IA che pensa verranno implementate all'interno dell'Ufficio delle finanze nel prossimo futuro?

David: Sì, e credo che le cose stiano già accadendo. Molte delle decisioni di base legate alla gestione dell'azienda vengono già automatizzate: Decisioni in termini di quanto inventario acquistare, quanto pagarlo, dove spedirlo, dove commercializzarlo, come stabilire i prezzi, ecc. Se si guarda alla vendita al dettaglio, alle vendite, all'industria dei servizi finanziari, all'industria della pubblicità, queste sono cose che sono già state automatizzate.

E se prima si usava Excel e si caricavano i dati per poi guardarli una volta alla settimana, o una volta al mese, o una volta al trimestre, ora abbiamo queste applicazioni di pricing dinamico in tempo reale che funzionano e cambiano assolutamente la corrispondenza dei ricavi per le aziende. E le vediamo implementate ovunque, dalle applicazioni di cybersecurity ai giochi d'azzardo online al marketing dei cellulari.

L'altro aspetto è la prevenzione delle frodi. Soprattutto nei settori che vendono velocemente, come il trading di auto, i giochi online e la pubblicità. La pubblicità online, l'acquisto di annunci in tempo reale e questi mercati, in cui si fanno cose a livello di nanosecondi, non sono in grado di rispondere. Sono questi i settori in cui l'impatto è così rilevante da indurre le persone a investire per mettere in atto questi sistemi e ottenere così un vantaggio competitivo.

Prophix: In che modo l'IA sarà rivolta al cliente?

David: Beh, se guardiamo alla nostra esperienza su siti come Amazon o Facebook e Google, queste sono sicuramente applicazioni rivolte ai consumatori. Se si guarda ad Amazon come a un rivenditore, tutte le funzioni principali di un rivenditore - merchandising, quale inventario mostrare, cosa mettere in evidenza, cosa commercializzare, prezzi, quanto costa, e mostrare prezzi diversi a persone diverse - sono tutte determinate in modo algoritmico. E questo vi permette, innanzitutto, di lavorare su una scala molto più ampia, ma soprattutto di personalizzare, di guardare ai singoli articoli.

Così, come accadeva in passato nella vendita al dettaglio: "Oh, sono un acquirente. Sto comprando due articoli. Sto per acquistare l'intera collezione di questo stilista italiano, inserisco l'indirizzo e, fondamentalmente, il prezzo che nego con il 5% di sconto su tutto" Ora posso impostare il prezzo in tempo reale, articolo per articolo, per il cliente, in base a ciò che pensa si stia vendendo meglio, al mio livello di inventario, a ciò che sembra piacere alla gente, cioè a tutto ciò che sta accadendo.

Prophix: Cosa vorresti che la gente della finanza sapesse dell'IA?

David: Beh, è un settore molto vasto, no? L'industria finanziaria comprende persone che vanno dai più sofisticati Algo-trader alle persone che si occupano di contabilità e di questioni fiscali di base e di riconciliazione. Quindi, c'è una distribuzione molto ampia in termini di conoscenza e sofisticazione. Quello che vorrei che si sapesse è che la tecnologia è qui. C'è un sacco di IA futuristica che fa notizia. Ma in termini di una migliore gestione dell'azienda, della possibilità di fare prezzi in tempo reale, di fare trading in modo automatico, di trovare i fornitori disonesti, le forniture che non vengono consegnate in modo automatico, queste sono soluzioni che ci sono, sono pronte. La tecnologia è collaudata, sono in produzione in diversi luoghi. Stiamo passando dallo stadio di innovatore a quello di early adopter. In questo momento è possibile implementare uno di questi sistemi con un rischio molto più basso di quanto si pensi in termini di percentuali di successo.

Prophix: Come possono i professionisti della finanza iniziare a sperimentare l'IA oggi?

David: È la stessa cosa che si fa con qualsiasi tecnologia. Guardate cosa c'è di doloroso nella vostra attività attuale, cercate un'area, un progetto in cui potete effettivamente mettere alla prova il sistema. Qualcosa che, se funziona, farà una differenza positiva per la vostra attività. Iniziate con quel progetto e finanziatelo. Imparerete molto sulla tecnologia, la tecnologia imparerà molto su di voi e di solito è da qui che si parte e si scala.

David Talby è un CTO consulente specializzato in IA. Lo trovate su LinkedIn e Twitter.

Per ulteriori consigli di esperti sull'IA in campo finanziario, consultate Attivare l'immaginazione: Intelligenza artificiale e apprendimento automatico nella finanza.